Les techniques de plus en plus sophistiquées utilisées par les fraudeurs font que la gestion des risques liés aux paiements demeure la priorité pour les trésoriers, les professionnels de la gestion des fonds et les banques. Les types de fraudes les plus communes comprennent la modification et la contrefaçon des chèques. Avec des contrôles internes stricts et des solutions de paiements électroniques efficaces, les entreprises peuvent encore réduire les risques de fraudes liées aux paiements. Nous reconnaissons que les entreprises d’aujourd’hui ont besoin d’un ensemble complet de solutions pour réduire les risques et nous recommandons une approche diversifiée.

Prévention contre les chèques frauduleux
Passage aux virements électroniques
Contrôles internes
Conseils pour la prévention contre la fraude

• Confirmation de paiement
  Notre service de confirmation de paiement permet de comparer la ligne MICR de chèques présentés aux données figurant dans le fichier d’émission de chèques de votre entreprise et de vous informer de toute irrégularité.



• Option de confirmation de paiement améliorée
  Notre service amélioré de confirmation de paiement offre une protection accrue contre la fraude en assurant la vérification des zones de nom et d'adresse sur les articles présentés. Les articles irréguliers sont marqués, et un avis vous est envoyé par courriel, vous demandant d'enquêter et de rendre votre décision de paiement ou de non-paiement pour chaque article en passant par une interface sur Internet.



• Confirmation de paiement par le client
  Notre service de confirmation de paiement par le client est une solution qui vous permet d’apparier un fichier de présentation de chèques par la banque à votre fichier d’émission de chèques et de nous informer des articles que vous désirez retourner.
  
  Notre service Validation des chèques vous permet de prendre des décisions quant au paiement ou au non-paiement de chèques, grâce à Services bancaires en ligne pour entreprises. Vous avez ainsi plus de contrôle et réduisez les risques de fraude. Ce service simplifie le traitement des articles irréguliers en vous fournissant une seule interface Web pour le regroupement et la présentation de tous ces articles. Vous recevez un avis par courriel pour tous les types d’exception et vous pouvez visualiser les détails de la ligne MICR de chaque article irrégulier, ainsi que l’image du recto et du verso de chaque chèque.

Pour réduire le risque de chèques frauduleux, nous conseillons chaque fois que c’est possible de passer aux solutions de virements électroniques. En éliminant l’utilisation d’articles papier dans la chaîne de valeur avec le service de virements automatisés, les virements télégraphiques ou les transactions par échange de données informatisé (EDI), vous réduisez le potentiel de chèques perdus, altérés ou volés. Avec Services bancaires en ligne pour entreprises, vous bénéficiez de plusieurs pratiques de pointe pour les paiements, comme l’accès, la gestion des sessions et des utilisateurs, ainsi que l’authentification multifactorielle et les relevés de vérification détaillés, rehaussant ainsi vos efforts de protection contre la fraude. Si votre entreprise émet des chèques, Services bancaires en ligne pour entreprises vous donne la possibilité d’enquêter sur leur état, d’afficher les chèques réglés, les articles d’exception et les articles en circulation, de récupérer des images de chèques et de prendre des décisions de paiement ou non paiement en temps réel par Internet.

Passez à un environnement sans papier en nous confiant l’impartition de vos comptes fournisseurs. Envoyez-nous dans un seul fichier les paiements que vous effectuez et nous créerons vos virements en dollars canadiens et américains en utilisant des chèques, TEF, EDI ou des virements télégraphiques. Nous imprimons les chèques et les relevés associés sur les imprimantes MICR, en utilisant des chèques de grande qualité avec un ensemble de fonctions de sécurité comportant des pantographes d’annulation, des bordures de microcaractères et un filigrane au verso. Vous pouvez profiter de tous les avantages des virements électroniques sans faire augmenter vos frais généraux.

Étant donné que les fraudes liées aux paiements peuvent être perpétrées de l’intérieur de votre organisation, l’établissement de contrôles internes est crucial. Les meilleures pratiques consistent notamment :

• À effectuer quotidiennement des concordances de comptes et à séparer les tâches de déclenchement et d’autorisation des paiements, ainsi que les fonctions des comptes clients et des comptes fournisseurs.
• À utiliser seulement un stock de chèques standards de grande qualité comportant des fonctions de sécurité, comme les filigranes, et à normaliser les formats de chèques pour tous les comptes.
• - À protéger le stock de chèques et les originaux papier de tous les paiements transmis électroniquement, à changer le stock périodiquement et à détruire rapidement l’ancien stock en utilisant une déchiqueteuse.
• À éliminer les chèques produits manuellement ainsi que les chèques d’urgence, et à bien examiner ceux qui sont émis.
• À surveiller soigneusement les activités de paiements et à effectuer des vérifications surprises et planifiées de vos comptes régulièrement.
• À faire des oppositions à paiement sur les chèques non encaissés rapidement.

BMO Marchés des capitaux a le souci constant de fournir à ses clients les outils dont ils ont besoin pour minimiser les risques de fraude. Les liens suivants fournissent de plus amples renseignements et des conseils pratiques que vous pouvez utiliser pour prévenir la fraude des paiements.

• Comment se protéger de la fraude par chèque
• Cadre de gestion de la fraude
• Outils et pratique de prévention de la fraude
• Lignes directrices pour la compensation de chèques canadiens